Τι είναι τo χρήμα, από πού προέρχεται και -το πιο σημαντικό- πού πηγαίνει;

Με μια πρώτη ματιά, μπορεί να φανεί ανεξήγητο και περίεργο το γεγονός ότι οι κυβερνήσεις και οι ηγέτες μας κατάφεραν να διατηρήσουν το φρούριο τους επί του νομισματικού συστήματος για 2000 χρόνια, ειδικά όταν σκεφτόμαστε τους αμέτρητους τρόπους με τους οποίους κακοποίησαν αυτή την εξουσία και χρησιμοποίησαν το μονοπώλιό τους εις βάρος των πολιτών τους.
Ήταν μια μαζική αυταπάτη που διευκόλυνε όλο αυτό, μια τυφλή πεποίθηση ότι αυτοί – και μόνον αυτοί – είναι αξιόπιστοι να αναλάβουν αυτό το ζωτικής σημασίας καθήκον, φροντίζοντας παράλληλα για τα καλύτερα συμφέροντά μας. Ωστόσο, τώρα, καθώς η δυσπιστία στους άρχοντες μας δικαιολογημένα βαθαίνει, γίνεται ολοένα και πιο σαφές ότι μόνο εμείς ως άτομα μπορούμε να διασφαλίσουμε τα συμφέροντα μας και είναι μόνο θέμα χρόνου πριν καταρρεύσει ολόκληρο το αδίκως κτισμένο οικοδόμημα.

Για να απαντήσουμε σε όλα αυτά τα ερωτήματα σχετικά με το χρήμα, πρέπει πρώτα να κατανοήσουμε την ιστορία του, έχοντας κατά νου ότι όσοι δεν γνωρίζουν την ιστορία καταδικάζονται να την επαναλάβουν.

Όλα ξεκίνησαν όταν οι άνθρωποι εγκαταστάθηκαν και αντί να ζουν από τη φύση, άρχισαν να προσδίδουν αξία σε αυτήν. αυτή ήταν η αρχή των δικαιωμάτων ιδιωτικής ιδιοκτησίας. Επιπλέον, άρχισαν να συνειδητοποιούν ότι κάποιοι άνθρωποι είναι καλύτεροι στην εκπλήρωση συγκεκριμένων καθηκόντων από άλλους και έτσι έθεσαν σε κίνηση αυτό που σήμερα κατανοούμε ως καταμερισμό της εργασίας. Με αυτή την αυξημένη οικονομική απόδοση σε γενικές γραμμές όλοι έγιναν πλουσίοτεροι. Αυτή η μετάβαση στον τρόπο εκτέλεσης της εργασίας στην οικονομία έκανε την ανταλλαγή μεταξύ των ατόμων μια αναγκαιότητα. Έτσι, η ανταλλαγή ή η ανταλλαγή πραγματικών αγαθών και υπηρεσιών έναντι άλλων πραγματικών αγαθών και υπηρεσιών έγινε συν-ήθεια.
Η ανταλλαγή αγαθών είχε επίσης τα μειονεκτήματά της, επειδή απαιτούσε αυτό που είναι γνωστό ως «διπλή σύμπτωση επιθυμιών» για να λειτουργήσει. Για παράδειγμα, για να μπορέσετε να ανταλλάξετε την αγελάδα σας για τρία κατσίκια σε μια ανταλλακτική οικονομία (barter economy) πρέπει πρώτα να βρείτε κάποιον που να θέλει μια αγελάδα, να έχει τρία κατσίκια και να είναι πρόθυμος να τα ανταλλάξει με την αγελάδα σας.

Η έννοια του χρήματος, ωστόσο, απαλλάσσει όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά από αυτό το βάρος και εξαλείφει αυτές τις ανεπάρκειες. προσφέρει τη δυνατότητα χρήσης ενός εμπορεύματος, ή ακριβέστερα ενός σκληρού περιουσιακού στοιχείου ευρέως αναγνωρισμένης και αποδεκτής αξίας, το οποίο εξυπηρετεί “να γεμίσει το χάσμα” των μη συμπίπτοντων επιθυμιών.
Σε όλη την ανθρώπινη ιστορία, πολλά διαφορετικά πράγματα χρησίμευαν ως χρήματα, από βοοειδή και φύλλα καπνού μέχρι κοχύλια και εμπορικές χάντρες. Ακόμη και σήμερα χρησιμοποιούμε λέξεις που προέρχονται από αυτές τις εποχές και προέρχονται από τη Λατινική γλώσσα, όπως το “salary” (μισθός) που προέρχεται από το αλάτι (sal = ἅλς, άλας) το οποίο χρησιμοποιήθηκε ως μέσο πληρωμής στρατιωτών κατά τη διάρκεια της Ρωμαϊκής Αυτοκρατορίας

Ωστόσο, εδώ και χιλιάδες χρόνια, τα πολύτιμα μέταλλα, και ιδιαίτερα ο χρυσός και το ασήμι, εμφανίστηκαν ως η καλύτερη μορφή χρημάτων, με τελικό επικρατήσα στην αγορά τον χρυσό. Κατά συνέπεια, ο χρυσός επιλέχθηκε οργανικά και ως αποτέλεσμα μιας αποκεντρωμένης διαδικασίας φυσικής επιλογής. Γιατί; Επειδή οι άνθρωποι αξιολογούσαν το χρυσό για τη χάρη του, ακόμη και πριν γίνει χρήμα. Επομένως, τα αληθινά χρήματα δεν δημιουργούνται με εξαναγκασμό ή με νομοθεσία. Είναι -ουσιαστικά- μια διαδικασία της αγοράς, όπου οι συμμετέχοντες αποφασίζουν ελεύθερα ποια μέσα ανταλλαγής θέλουν να χρησιμοποιήσουν. Ο χρυσός και το ασήμι ήταν εύκολα αναγνωρίσιμα και μεταφερόμενα, ήταν σπάνια και επομένως εκπλήρωναν τη λειτουργία της αποθήκευσης αξίας (store of value) χωρίς να διατρέχουν κίνδυνο οι αντισυμβαλλόμένοι.

Οι άνθρωποι σήμερα, ιδιαίτερα στη δύση, έχουν ξεχάσει ότι τα χαρτονομίσματα αποτελούσαν απλό τίτλο ιδιοκτησίας για ένα ορισμένο ποσό χρυσού ή αργύρου. Ακόμα και στο παρελθόν, δεν θεωρούνταν σοφό να περπατάει κανείς με πάρα πολλά χρυσά ή αργυρά νομίσματα, έτσι άρχισαν να καταθέτουν τον χρυσό τους στν χρυσοχόο, ο οποίος σε αντάλλαγμα απαιτούσε ένα τέλος αποθήκευσης για φύλαξη. Οι καταθέτες εξακολουθούσαν να είναι οι ιδιοκτήτες και ο χρυσός δεν μπορούσε να δανειστεί, ενώ λαμβάναν απόδειξη για τις καταθέσεις τους. Με την πάροδο του χρόνου, αυτές οι αποδείξεις έγιναν οι ίδιες μέσα πληρωμής, καθώς ήταν τίτλοι ιδιοκτησίας χρυσού και επομένως “τόσο καλοί όσο ο χρυσός”. Η εξέλιξη αυτή δημιούργησε το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα και την αποϋλοποίηση των χρημάτων.

Η απληστία, ωστόσο, ανέλαβε, και οι χρυσοχόοι ήθελαν να κάνουν περισσότερα χρήματα. Στην πραγματικότητα, η πρώτη τεκμηριωμένη περίπτωση απάτης από έναν “τραπεζίτη” χρονολογείται από το έτος 393 π.Χ. Ο Ισοκράτης περιγράφει σε μια ομιλία (δικανικό λόγο) πώς ο τραπεζίτης Πασίωνας χρησιμοποίησε δωροδοκίες, εξαπάτησε και παραποίησε έγγραφα για να καταχραστεί το χρυσό που ανατέθηκε στην “τράπεζα” του. Έγινε μια ευρέως χρησιμοποιούμενη πρακτική αυτών των χρυσοχόων (και άλλων αποθετηρίων) να δανείζουν το χρυσό που τους παραδόθηκε για φύλαξη κερδίζοντας τόκους απο δανεισμό χρυσού (με τη μορφή αποδείξεων) που δεν ήταν νόμιμα δικός τους. Καθώς τα έσοδα θεωρήθηκαν ότι ήταν τόσο καλά όσο ο χρυσός, με την αύξηση του ποσού των εισπράξεων, δημιούργησαν πραγματικά χρήματα από αέρα κοπανιστό και κέρδιζαν τόκο για αυτά. Αυτό το σύστημα Ponzi (πυραμίδα) λειτούργησε καλά εφ ‘όσον οι άνθρωποι είχαν εμπιστοσύνη στην τράπεζα και δεν ζήτησαν όλοι να ανακτήσουν (αναλήψουν) τον χρυσό τους ταυτόχρονα.

Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι σήμερα τα χαρτονομίσματα δεν είναι τίποτα περισσότερο από ασφάλεια χρέους. Δεν είναι τίποτα άλλο παρά η υπόσχεση της πρώην γενιάς ότι η μελλοντική γενιά θα αποπληρώσει το χρέος μέσω φόρων και πληθωρισμού. Τα χρήματα που κερδίζετε χάνουν την αγοραστική δύναμη, καθώς οι κεντρικές τράπεζες μαζί με τις τράπεζες που απολαμβάνουν το προνόμιο της “κλασματικής αποθεματικής τραπεζικής” εκτυπώνουν όλο και περισσότερο και υποτιμούν το νόμισμα. Θα πρέπει να είναι σαφές ότι ο άνθρωπος μπορεί να είναι ελεύθερος μόνο αν απολαμβάνει τα δικαιώματα ιδιωτικής ιδιοκτησίας και ένα νομισματικό σύστημα που του επιτρέπει να αποταμιεύει, με τη βεβαιότητα ότι τα χρήματά του θα εκτιμηθούν και δεν θα υποτιμηθούν με την πάροδο του χρόνου, ενώ η αξία τους δεν εξαρτάται από τη θέληση του ενός. Ελλείψει αυτών των βασικών αρχών, αφήνουμε ένα ανομοιογενές πεδίο όπου λίγοι άνθρωποι αποφασίζουν ποια είναι χρήματα, πόσα μπορούν να εκτυπώσουν, για ποιο συμφέρον και ποιος θα τα λαμβάνει πρώτος.

Ο πληθυσμός χωρίζεται αυτόματα σε λίγους νικητές και πολλούς άλλους ηττημένους. Οι οργανισμοί και οι θεσμοί που βρίσκονται πιο κοντά στη νέα παραγωγή χρήματος, στην κυβέρνηση και στις κεντρικές τράπεζες, λαμβάνουν πρώτα τα νεοδημιουργημένα χρήματα και έτσι μπορούν να αγοράσουν στα υπάρχοντα επίπεδα τιμών πριν αυξηθούν σε βάρος όλων των άλλων, οι οποίοι δεν μπορούν να κάνουν τίποτα άλλο παρά να παρακολουθήσουν τις αποταμιεύσεις τους σταδιακά να διαβρώνονται και να χάνουν αγοραστική δύναμη.

Τη δεκαετία του ’70, ο Friedrich August von Hayek σε μια συναρπαστική συνέντευξη εξήγησε :

” Ποτέ δεν θα είμαστε σε θέση να αποτρέψουμε τον πληθωρισμό αν δεν απομακρύνουμε από την κυβέρνηση το μονοπώλιο της δαπάνης χρημάτων. Οι κυβερνήσεις δεν μας έδωσαν ποτέ καλά χρήματα, ναι, η λογική για το μονοπώλιο των κυβερνήσεων όσον αφορά τη δαπάνη χρημάτων δεν ήταν καν ότι θα μας έδιναν καλά χρήματα, αλλά μόνο εκείνοι που την χρειάζονταν για σκοπούς χρηματοδότησης. Το αποτέλεσμα ήταν ότι για δύο χιλιάδες χρόνια είχαμε ένα μονοπώλιο που κανείς δεν αμφισβήτησε. Επομένως, αν θέλουμε να διατηρήσουμε μια ελεύθερη κοινωνία, πρέπει να ανοικοδομήσουμε τη δημοκρατία και να πάρουμε το μονοπώλιο χρήματος απο την κυβέρνηση.”

Σήμερα, στεκόμαστε στο χείλος μιας τέτοιας επανάστασης.
H αλλαγή παραδείγματος (paradigm shift) και τα μαζικά αποδιοργανωτικά αποτελέσματα του διαδικτύου στη δεκαετία του ’90, οι εφαρμογές blockchain και τα κρυπτονομίσματα έχουν τη δυνατότητα να σπάσουν και να ανοικοδομήσουν το σημερινό σύστημα. Η αποκεντρωμένη επικοινωνία, η αποκεντρωμένη νομοθεσία, η αποκεντρωμένη παραγωγή και ένα αποκεντρωμένο χρηματοπιστωτικό σύστημα μπορούν να μας επιτρέψουν να ανακτήσουμε τον έλεγχο και να θέσουμε τέλος σε όλες τις καταχρήσεις εξουσίας από τους κεντρικούς θεσμούς.

Σε ένα τέτοιο αποκεντρωμένο “μη-σύστημα” που βασίζεται σε blockchain, τα πραγματικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να ψηφιοποιηθούν και κάθε άτομο μπορεί να αποφασίσει από μόνο του τι θέλει να χρησιμοποιήσει ως χρήμα. Ένας τίτλος ιδιοκτησίας για φυσικό χρυσό, ασήμι ή άλλα αγαθά, ακίνητα ή μετοχές εταιρειών που λειτουργούν στον πραγματικό κόσμο θα μπορούν να διαπραγματεύονται επίσης. Φανταστείτε τον κόσμο ως μια παγκόσμια, συνδεδεμένη, αλλά εντελώς αποκεντρωμένη και πραγματικά ελεύθερη αγορά. Η κατανομή των πόρων θα βελτιστοποιηθεί, το ανθρώπινο ταλέντο θα αξιοποιηθεί πολύ καλύτερα από σήμερα, η καινοτομία θα ανθίσει, ενώ η πλήρης ελευθερία του εμπορίου με όποιον θέλει, χωρίς εμπόδια και σε οποιαδήποτε μορφή νομίσματος επιλέγει, θα μειώσει το κόστος, κόβοντας όλους τους μεσάζοντες και τους διαμεσολαβητές και εξαλείφοντας όλα τα βάρη και τους περιορισμούς που επιβάλλει το κράτος.
Αν νομίζετε ότι ακούγεται σαν το μακρινό μέλλον, σκεφτείτε το ξανά. Οι εταιρείες Fintech και τα blockchain projects εργάζονται ήδη σκληρά επάνω σε αυτό σε όλο τον κόσμο, ιδιαίτερα σε βασικούς κρυπτογραφικούς κόμβους-χώρες όπως η Ελβετία και το Λιχτενστάιν. Φυσικά, θα ήταν ανόητο να πιστεύουμε ότι η μετάβαση σε αυτόν τον νέο κόσμο θα είναι εντελώς ομαλή και χωρίς προκλήσεις. Ωστόσο, στο τέλος της ημέρας, πρέπει να αποφασίσουμε αν θέλουμε να ζήσουμε σε ένα σύστημα το οποίο επιβάλλει και περιορίζει τις επιλογές μας ή αν θέλουμε να διεκδικήσουμε το δικαιώμα να παίρνουμε τις δικές μας αποφάσεις.